Итак, гуляла как-то Марь Иванна по улицам любимого города и увидела вывеску Альфа Банк.  Тут же в памяти всплыло, что в этом банке есть у Марь Иванны какие то счета, но какие не известно, так как карту и личный кабинет банк заблокировал очень давно.

>

Марь Иванна подумала, что иметь заблокированные счета в банке ни к чему, лучше их вообще не иметь и недолго думая зашла в банк. Запрос на закрытие карты и счетов оказался для менеджеров банка настолько сложным, что Марь Иванну передавали как знамя победы от одного специалиста к другому, пока она не попала к серьезной шишке, занимающей отдельный кабинет.

Шишка пояснила, что счет заблокирован на основании требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», на что Марь Иванна привычно пожала плечами. Потому что Банки, пользуясь ссылкой на этот ФЗ, за что только не блокируют, иногда до идиотизма доходит.

Однако, при Марь Иванне главная шишка отделения банка написала служебную записку, с вопросом — как правильно такой счет закрывать, и клятвенно заверила мою доверчивую героиню, что как только придет ответ, она позвонит и пригласит в отделение.

Вы поверили? А зря! Никто не позвонил, ни в течение недели, ни в течение месяца.

Прошло несколько месяцев и Марь Иванна вспомнила про шишкино обещание и несколько разозлилась. Теперь перед походом в банк, она написала мне, как знакомому юристу, получила консультацию и заявление, которое нужно было вручить в отделение банка под роспись. Причем я повернула ситуацию немного по другому, поэтому в заявлении было указано следующее:

«Согласно ответу Центрального Банка РФ № __ от ___ года, АО «Альфа-Банк» предоставил в ЦБ РФ информацию об обоснованности включения сведений, относящихся ко мне, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Ранее, ориентировочно в 2020 году мне была заблокирована банковская карта, без какого-либо объяснения причин.

Ввиду удаленного проживания от офисов Банка (50-70 км), лично в Банк после блокировки карты, я не обращалась. В свою очередь каких-либо письменных разъяснений Банк направить не сподобился.

Согласно ч. 9.2 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О национальной платежной системе», при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Согласно Информационному письму Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61 и Методическим рекомендациям Банка России от 22.02.2019 № 5-МР, при обращении клиента в Банк за разъяснением причин отказа Банк обязан предоставлять клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

На основании изложенного, в связи с обращением в суд,

ПРОШУ:

1. Предоставить копию подписанного мною договора на открытие банковского счета и договора банковского обслуживания
2. Сообщить дату блокировки банковских счетов и карты
3. Сообщить причину блокировки
4. Сообщить результаты внутрибанковского расследования
5. Сообщить, когда были предоставлены сведения в ЦБ РФ и на основании каких фактов
6. Сообщить, какие процедуры предусмотрены законом для исключения сведений обо мне из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
7. Предоставить мне письменный ответ по почте на адрес указанный в заявлении»

Обратите внимание на количество и содержание поставленных перед Банком вопросов. Понятно, что прежде чем совершать какие то шаги, необходимо иметь хоть какую то информацию, как минимум дату и причину блокировки, и причину, по которой самой Марь Иванне ничего не объяснили.

Как в идеале должен выглядеть ответ на четко поставленные вопросы? Это нам с вами кажется, что в ответе Банка должна быть попунктно дана информация или разъяснение, почему эту информацию нельзя сообщить в письме.

А теперь внимание! Ответ Альфа банка выглядел так:

«Здравствуйте, Марь Иванна.

Направить запрос на исключение вас из списков ЦБ сможем после закрытия счёта в банке.
Отметим, что запрос не является гарантией исключения из списков, решение остаётся за Банком России.
Для закрытия счёта обратитесь в любое удобное отделение банка с паспортом, после закрытия счёта обратитесь к нам повторно — мы направим запрос в Банк России.

Получить ответ на бумажном носителе можете в любом удобном для вас офисе банка.
Благодарим за обращение!

Альфа-Банк «

Знаете притчу про попа и его собаку? Когда лыко-мочало, начинай сначала. Вот это тот самый случай, ведь в отделении то Банка Марь Иванна уже была….

Тем не менее, я настояла, чтобы моя клиентка снова отправилась в отделение, НО не верила никаким служебным запискам, а подала там свое заявление на закрытие счета. Марь Иванна, женщина старой закалки, все исполнила как требовалось, написала в Банке заявление на закрытие счетов и перевода остатка денежных средств в другой банк, заставила менеджера  расписаться на копии своего заявления и все отправила мне.

Обращаю ваше внимание, заявление на закрытие счетов Марь Иванна писала под контролем и фактически под диктовку менеджера. Почему это важно, ниже расскажу.

Итак, заявление подано, вновь получено обещание, что где-то через неделю Марь Иванне позвонят, и …. тишина. Ну конечно никто не позвонил! Эти офисные говорилки одинаковые во всех Банках, обещать обещают, исполнять не собираются. И конечно, никаких письменных ответов не пришло.

Через месяц мы с Марь Иванной решили, что пора бы о себе напомнить, уж больно долго Банк думает. В отделении Банка Марь Иванна ситуацию изложила, и узнала, что…оказывается она неточно указала сумму, которую ей Банк должен вернуть со счетов, не до сотой доли копейки!!!!!! Она дотошно переписала свое заявление заново, указав в нем сумму не просто в рублях, а в копейках, их десятых и сотых частей, вновь заручилась обещанием, что ей позвонят, уже привычно не поверила и стала ждать.

Как в той сказке, ждет-пождет, а ничего не происходит. Ни тебе звонков, ни тебе ответов от Банка. А ведь обязанность Банка отвечать письменно на поступившее заявление никто не отменял!

Месяц прошел, Марь Иванна привычно пишет юристу. Я вспоминаю ситуацию и понимаю, что уже нет никакого смысла ходить по отделениям, пришло время жалобы. Жалобу Марь Иванна отправляет на сайте Банка России (интернет-приемная). Авторизация на сайте проходит через Госуслуги, информация о регистрации заявления и ответ на заявление приходит на электронную почту.

Ответ Центрального Банка РФ был стандартный, так как это первое обращение, и выглядит он всегда вот так:

«Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее – Служба) получила Ваше обращение от 28.05.2025 № ___ (далее – Обращение) в отношении АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Организация). Сообщаем, что Служба направила Ваше Обращение в Организацию для рассмотрения по существу и направления Вам ответа.

Данную обязанность Служба реализует в целях исполнения требований статьи 79.3 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ (далее – Закон № 86-ФЗ), предусматривающей направление в течение 7 рабочих дней со дня регистрации в Банке России поступившего обращения физического лица для рассмотрения по существу в ту финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются.

Организация обязана рассмотреть Обращение и направить Вам ответ в течение 15 рабочих дней со дня его регистрации. В случае необходимости запроса дополнительных документов, Организация вправе продлить срок рассмотрения Обращения, но не более чем на 10 рабочих дней (если иное не предусмотрено федеральными законами). Если Организация не направит Вам ответ в указанный срок или направит ответ с нарушением срока, то Банк России самостоятельно рассмотрит Ваше Обращение по существу поставленных в нем вопросов и направит Вам ответ в срок, установленный Законом № 86-ФЗ.»

Что примечательно, если Альфа Банк мог проигнорировать два письменных заявления клиента, поданных с интервалом в месяц, то на переданную жалобу от Центрального Банка РФ, банк закрыть глаза не смог.

Итог — вот такой ответ:

«Здравствуйте, Марь Иванна.

В ответ на Ваш запрос, поступивший из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, зарегистрированный за номером ___, АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) сообщает следующее.
Между Вами и Банком был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Договор КБО).
В рамках Договора КБО на Ваше имя в Банке был открыт текущий счет № 4___ (далее – Счет).
В рамках осуществления контроля за операциями клиентов у Банка возникли подозрения о неправомерности проводимых операций с денежными средствами, в частности, по операциям 25.02.2021.
В этой связи, согласно Договору КБО (п.п. 14.3.5., 14.3.9., 14.3.34.), Банком были заблокированы Ваши карты, а также ограничен ряд функций дистанционных каналов обслуживания (наложены ограничения на использование мобильного приложения «Альфа-Мобайл» и Интернет Банка «Альфа-Клик»).
Согласно п. 14.2.9. Договора КБО предусмотрены следующие обязанности клиентов Банка, а именно предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка.
По причине наличия подозрений о неправомерности проводимых операций Банком у Вас были запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Ваших счетах, в частности, по операциям от 25.02.2021.
По состоянию на 20.06.2025 оригиналы запрошенных документов Вы в Банк не предоставили.
Обращаем внимание, что ограничения были наложены лишь на Ваши карты, а также на функции дистанционных каналов обслуживания (мобильное приложение «Альфа-Мобайл» и Интернет Банка «Альфа-Клик»).
Отметим, что Вы имели возможность проводить операции с денежными средствами в любых отделениях Банка, обслуживающих физических лиц, при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на Ваших счетах.
17.04.2025 и 14.05.2025 в Банк от Вас поступали Заявления на закрытие Счета, а также Заявления на перевод денежных средств. В ходе проведенной проверки установлено, что в поданных Вами Заявлениях на переводы денежных средств были указаны некорректные суммы переводов с учетом комиссии Банка за перевод денежных средств, ввиду этого осуществить перевод и закрыть Счет не представлялось возможным.
В рамках урегулирования сложившейся ситуации 20.06.2025 Банком осуществлен перевод остатка денежных средств со Счета в размере 9005,67 рублей по указанным Вами реквизитам.
В настоящий момент Банком ведутся исправительные мероприятия по закрытию Счета.

Альфа-Банк »

Закроем глаза на то, что Аль Банк ответил на запрос только спустя полгода и только после жалобы в Центральный Банк. Не будем обращать внимание на то, что половина информации в ответе вранье чистой воды, и про то что запрашивались документы и про то, что суммы перевода были указаны не корректные. Вопрос — кто эту сумму корректно должен был посчитать, Марь Иванна или сотрудник банка, тоже опустим.

Порадуемся результату, деньги перечислены, счета закрыты, точка поставлена. И всего то после одной жалобы в ЦБ РФ.

Если проанализировать ситуацию, то на первый взгляд видно, насколько Альфа Банк пренебрежительно относится к людям. Марь Иванна ведь не одна такая. Тем не менее, управу на Банк в этой ситуации тоже можно найти. Алгоритм действий выглядит так:

1. Письменное заявление, поданное либо в отделении Банка, либо направленное Почтой России с уведомлением. Если заявление подается в Банке, не доверять сотрудникам, фотографировать все подписываемые заявления и дополнительно писать свое, на котором требовать ставить входящий штамп и подпись сотрудника.
2. При отсутствии ответа по истечению 15 рабочих дней, СРАЗУ же писать жалобу в ЦБ РФ, прикладывая к обращению копию заявления, поданного ранее в Банк.
3. В случае отсутствия положительного решения после обращения в ЦБ РФ, обращаться за консультацией к юристу, потому что там уже нужно будет читать ответ и решать, какие действия совершать применительно к конкретной ситуации.

Вот так закончилось приключение (правильнее назвать «Хождение по мукам») Марь Иванны и очередного банка. А сколько еще у нее в запасе этих хождений…

Появились вопросы, пишите, обсудим!

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.

Сообщение Марь Иванна и Альфа Банк: как заставить банк работать появились сначала на Блог юриста.

У нашей Марь Иванны в Банке «Санкт-Петербург» было открыто несколько счетов. Причем, она то пользовалась картой банка, то забывала про нее.  А потом начала активно пользоваться, получала на карту Мир этого банка единое пособие на детей, и даже собиралась открыть вклад, потому что проценты именно в этом банке были заманчивыми.

В один, не очень прекрасный день, Марь Иванна собрала все свои сбережения и перевела их в Банка «Санкт-Петербург». Потом попыталась войти в приложение банка, чтобы оформить вклад, но не тут то было. Вход в приложение оказался недоступен. Еще ничего не понимая, но уверенная что звонком в банк все разрешиться, Марь Иванна начала звонить. И что? Оператор смог сказать ей только, что для разблокировки нужно придти в отделение банка.

Марь Иванна пришла, просидела час в очереди, доверчиво все рассказала сотруднику, и вот тут то постепенно пришло понимание, что все совсем не так радужно.

Сотрудница что-то писала в компьютере, куда-то звонила, прошел час, а внятного ответа о том, что произошло, Марь Иванна так и не получила. Нужно сказать, что наша Марь Иванна не всегда добрая и пушистая, с детьми такие долго не выживают. Поэтому, спустя час ей пришлось показывать зубы. В результате выяснилось, что сотрудница не может сказать, по какой причине произошла блокировка, ей оказалось не доступна служебная записка. С ее слов, служебную записку о причинах блокировки можно было прочитать только в отделении банка, в котором обслуживалась Марь Иванна, а какое это отделение, она не знает.

Дальше интереснее. Марь Иванна попросила выдать ей деньги из кассы наличными. Она же думала, что это ее деньги….. А вот нет, банк так не думал, ей сказали, что деньги ей могут выдать только переводом на счет другого Банка. И настоятельно, несколько раз, советовали подать заявление на закрытие счетов.

Но Марь Иванна кремень! Она была уверенна, что ничего противозаконного не делала и поэтому так же настоятельно пыталась выяснить, какие документы нужно предоставить в банк для разблокировки. Думаете ей предоставили список? Щаз! Вообще у нее сложилось впечатление, что такого списка в банке просто нет. Потому что сотрудница кроме слов «предоставьте документы», не могла пояснить НИЧЕГО.

Тогда Марь Иванна написала заявление о выдаче ей денежных средств наличными, и пошла к юристу. Вместе с юристом, они написали и отправили жалобы:

• в интернет-приемную Центрального банка РФ
• в интернет-приемную Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)
• в интернет-приемную прокуратуры г. Санкт-Петербурга
• в общественную приемную финансового уполномоченного
• на портал Банки.ру
• на портал Сравни.ру

Во всех жалобах и обращениях Марь Иванна по наущению юриста задавала два вопроса:

На основании изложенного, ПРОШУ:

1. 1. Объяснить мне, в какой момент в РФ прекратили использовать наличные денежные средства????
   2. Объяснить мне, на каком основании банк заблокировал мне доступ к пособию на ребенка?????

Дальше было очень смешно, по факту обращений на Банки.ру и Сравни.ру, сам Банк «Санкт-Петербург» зарегистрировал два заявления, и прислал Марь Иванне сообщение в смс. Потом, прокуратура, финансовый уполномоченный и Роспотребнадзор тоже переслали жалобы и банк зарегистрировал еще три обращения от Марь Иванны, о чем и сообщил в смс.

Но само написание жалоб и их рассылка были хорошей терапией для чертовски злой Марь Иванны. И дальше к этой ситуации она относилась спокойно, и даже, иногда, с юмором.

Через месяц пришел ответ от Центрального Банка РФ, в котором были замечательные строки:

«Ваши средства на счетах Банк не блокировал. Чтобы получить наличные, можно обратиться в подразделение Банка и подать соответствующее распоряжение на их выдачу, указав в нем номер счета с которого вы хотите получить средства»

Окрыленная Марь Иванна, потрясая ответом Центрального банка, приехала в отделение банка «На Энгельса». Сотрудница банка, г-жа Гроссман, предложила ей оформить заявление, переслать ей электронную копию ответа ЦБ РФ, переслать ей другие документы, которые Марь Иванна принесла, чтобы подтвердить законность операций, а затем предложила подождать, ориентировочно 1-2 часа, максимум до 18-00, для получения согласования. При этом, клятвенно несколько раз заверила, что обязательно позвонит Марь Иванне, как же можно, посидите в кафе пока….

Думаете позвонила?? Ну конечно же нет! Она и заявление то не зарегистрировала, потому что смс не приходило. Марь Иванна худо-бедно прождала 2 часа до 18-00, а когда снова пришла в отделение, оказалось что именно сейчас у г-жи Гроссман перерыв и нужно ждать еще 30 минут.

Марь Иванна начала закипать, и ей предложили пообщаться с местным «типа начальством», г-ном Киршиным. И вот тут-то все и встало на места. Через губу, раздраженно цедя слова, ей было сказано, что:

— «Никто не будет вам наличные выдавать, это требование финмониторинга»

— «Письменный отказ для вас не предусмотрен»

— «Денег вам не дадут и в 99,9% не разблокируют. Все равно не восстановят ничего»

— «Согласование будет проходить минимум месяц»

— «Согласуют только перевод на счет в другом банке под закрытие счета»

Прелестно, не правда ли?

Памятуя о том, что ПАО «Банк «Санкт-Петербург» наврал ЦБ РФ о том, что Марь Иванна якобы не указала номера счетов, с которых хотела получить деньги, она процитировала г-ну Киршину ответ ЦБ РФ и спросила, как оформить распоряжение на выдачу наличных средств. И вот ответ этого замечательного во всех смыслах господина: «Никто вам оформить распоряжение не даст, на счетах стоит запрет на выдачу». Здорово, да? После 2 часов ожидания….

И самое главное, на бесконечно повторяемый вопрос, какие документы Марь Иванна должна предоставить для разблокировки и какие действия объяснить, ей так и не сказали!!!!!

Ощущения Марь Иванны после вот этого вот всего? Чисто по-человечески, она чувствовала себя оплеванной. В голове крутились вопросы. Что происходит? Почему Банк ведет себя как разбойник на большой дороге, которому наплевать на законы государства, который цинично врет ЦБ РФ и нагло плюет в лицо клиентам, отбирает у детей выданное им пособие. Да все движения в месяц не превышали 30 тысяч рублей, это что мошенничество????

Только злость советчик плохой, поэтому Марь Иванна снова пошла к юристу за терапией… Вместе с юристом они написали жалобы уже в известные инстанции:

• в интернет-приемную Центрального банка РФ
• в интернет-приемную Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)
• в интернет-приемную прокуратуры г. Санкт-Петербурга
• в общественную приемную финансового уполномоченного
• на портал Банки.ру
• на портал Сравни.ру

А потом юрист поразмыслил и решил добавить жалобы еще и сюда:

• в интернет-приемную уполномоченного по правам человека 
• в управление Президента РФ по работе с обращениями граждан и организаций

Через 15 дней раздался звонок и Марь Иванна узнала, что ей звонит руководитель отдела Банка Санкт-Петербург «На Энгельса».  Руководитель попросила (!!!!!) приехать и получить наличные из кассы (!!!!!), но при условии, что Марь Иванна напишет заявление о закрытии всех счетов в банке.  На провокационный вопрос Марь Иванны, «а что ответил Центральный банк», управляющая отмолчалась, но думаю нам всем понятно, что это именно Центральный Банк дал время Банку решить вопрос как-нибудь и уже после выдачи наличных прислал Марь Иванне ответ, что все хорошо.

Если бы не деньги! Ведь банк заблокировал все деньги Марь Иванны, если бы не деньги, можно было бы жаловаться, упираться и судиться, как предлагал юрист. Шансы были, хотя бы наказать банк пеней за незаконное удержание денежных средств. Но нужда решила за всех.

Марь Иванна пришла в отделение и вот сюрприз, вновь попала к г-же Гроссман, которая в процессе разглядывания компьютера таки вспомнила ее, не сразу, но вспомнила. А рядом сидел и что-то дул в уши доверчивым клиентам г-н Киршин, изображая из себя доброжелательность.

Но в этот раз все было по другому, никакого ожидания 1-2 часа, никаких отказов, практически через 10 минут Марь Иванне отдали все, кровно заработанное. Не полная, но победа.

Подводя итоги, как юрист отмечу следующее. Современное банковское законодательство только декларирует права граждан РФ, на деле не давая НИКАКИХ механизмов защиты. На практике, денежные средства простых людей оказываются у банков, которые решают, отдавать их или нет, опираясь исключительно на свои внутренние положения и правила. Судебная система в большей части стоит на защите именно банков.

В этих гнусных условиях, наша задача, как юристов, создавать как можно больше положительных прецедентов, и рассказывать о них. Задача же граждан РФ никогда не сдаваться, бороться, использовать все возможные варианты и побеждать, побеждать и еще раз, побеждать!

Появились вопросы, пишите, обсудим!

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.

Сообщение Банк Санкт-Петербург: как Марь Иванна свои деньги забирала появились сначала на Блог юриста.