Мошенники, кредит в банке и интеллектуальные сети: инструкция для пострадавшего

И снова поговорим про мошенников, которые прокачиваются быстрее и круче всех. Если бы их фантазию и смекалку, да на службу человечества, мы уже бы достраивали Рай.

Своеобразный вопрос поступил сегодня на портал: “На меня мошенники открыли кредит на 86 000 рублей. Я обращался в Альфа банк. Альфа банк ответил что я открыл кредит и подтвердил СМС. Я взял распечатку и там я вообще не вступал в переговоры с банком и никакие СМС не отправлял. За меня отвечали какие то Интеллектуальные сети связи”.

С первого взгляда ситуация несколько необычная. В обычном раскладе с мошенниками выступают теперь еще и Интеллектуальные сети связи.

Вот цитата из лекции о том, что из себя представляют ИСС: «Интеллектуальная сеть связи ИСС (Intelligent Network IN) – это сеть связи, позволяющая предоставлять дополнительные телекоммуникационные услуги, в том числе, управляемые абонентом, как фиксированной, так и мобильной связи. Позволяет операторам PSTN, ISDN и GSM сетей в дополнение к стандартным телекоммуникационных услуг предоставлять спектр услуг Интеллектуальной сети связи, таких как: телеголосование, вызов с дополнительной оплатой, бесплатный вызов, универсальный номер доступа и т.д.

Услуги ИСС — технологическое решение, которое позволяет не просто соединять двух абонентов, а создавать персональные сценарии обработки телефонных вызовов, оптимизируя как телекоммуникационную инфраструктуру заказчика, так и процессы его взаимодействия с клиентами».

Констатирую в итоге, что попытка разобраться, могут ли в схеме мошенников принимать участие ИСС, закончилась неудачей. Ну вот вам, например, много скажет вот такая фраза: “Интеллектуальные сети связи отвечают за абонента в случае, когда они обеспечивают предоставление и управление интеллектуальными услугами”.

Понятно, что в случае с смс, подтверждающим подписание договора займа с банком, подключение таких сетей возможно, если они автоматически подставили код из смс на сайте банка в соответствующее окошко запроса. Возможно такое? Чисто теоретически, да. Однако, среди перечня услуг операторов связи, я такой услуги не нашла. Да и возможно такое только в том случае, если оформление договора займа идет с того же телефона, на котором стоит сим карта.

У нас же речь идет о том, что кредит оформили мошенники, с какого то стороннего ресурса. То есть, мы первоначально анализируем не точную информацию. Возможно лукавит оператор связи, ссылаясь на услуги, которые должны быть оговорены и оплачены отдельно, тогда как автор вопроса эти моменты не указал.

Если же  вопрошающий не лукавит, и он действительно не приложил к получению кредита свою руку, телефон и т.п., алгоритм действий такой.

Если Банк уверяет, что кредит оформлен именно на вас, с использованием вашего номера телефона, необходимо в письменном виде требовать предъявления вам банковского договора и проведения в банке служебного расследования по обстоятельствам выдачи указанного кредита. Кроме того, у банка обязательно нужно выяснить, на какой счет были переведены денежные средства, когда и кем этот счет был открыт. 

Поэтому первое, что нужно сделать — подать заявление в любом отделении банка с формулировкой всех трех требований. Формат заявления самый произвольный. В шапке вы указываете наименование банка и свои реквизиты. В заявлении кратко описываете сложившуюся ситуацию, и в резолютивной части по пунктам излагаете свои требования:

1. Предоставить копию банковского договора
2. Провести служебное расследование по факту заключения данного договора с сообщением вам результатов расследования
3. Предоставить сведения о данных и реквизитах получателя денежных средств, переведенных с вашего счета по указанному кредитному договору

Можно написать заявление от руки, можно напечатать, важно другое: наличие копии этого заявления, например фотографии, и подтверждения получения заявления банком. Проще всего сделать бумажную копию заявления на котором попросить расписаться специалисту Банка.

Зачем такие сложности? Мы же хотим получить ответ от Банка. Да еще и заставить Банк провести внутреннее расследование, и ответ получить! А для этого держим в голове, как вариант, второй шаг — жалобу на Банк в Центральный банк России.

Далее, необходимо обязательно подать заявление в полицию по указанному факту и по возможности, в дальнейшем, получить из полиции всю доступную информацию. Особенно важно выяснить ФИО и адрес получателя денежных средств. 

В моей практике была ситуация, когда сотрудник полиции в ходе опроса по заявлению, «доверительно» объяснял, что процент доведения таких дел до суда ничтожен. Поэтому проще всего забрать заявление. Такое служебное «рвение» сотрудников полиции понятно, крайне редко удается действительно найти и привлечь к ответственности мошенников.

Однако полиции вполне по силам выяснить данные того лица, которому были переведены ваши денежные средства по кредитному договору. Естественно это так называемый «дроп», то есть посредник между деньгами и мошенниками. И полиция вправе сообщить эти сведения вам. А вам уже никто не мешает взыскать эти денежные средства с «дропа» в качестве неосновательного обогащения.

Третье, необходимо досконально выяснить, имеют ли отношение к оформлению кредита эти самые Интеллектуальные сети связи. Поэтому напрашивается письменное обращение к оператору связи с вопросом, подключены ли к вашему номеру эти сети, какие функции они могут выполнять, могут ли эти сети самостоятельно подставлять коды из смс. 

В этом случае заявление тоже оформляем в произвольной форме, однако передавать его через отделение сотовой связи я бы не стала. Правильней отправить в официальный головной офис оператора, по почте с уведомлением о получении. Поскольку в случае отсутствия ответа, либо ответа, не содержащего ответа на поставленный вопрос,  всегда возможен следующий шаг — жалоба в Роспотребнадзор.

Нужно понимать, что оформленный кредит либо придется платить, и тогда неплохо выяснить куда ушли деньги и при возможности взыскать их с получателя в рамках неосновательного обогащения, чтобы не платить свои кровные. Либо придется данный договор займа признавать в суде недействительным, но до похода в суд необходимо собрать всю информацию по максимуму.

Пишите мне какие моменты остались непонятными и мы все обсудим. Всего хорошего!

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, NOOM, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.