В заметке я рассказываю об истории своей клиентки, пострадавшей от «брокера» мошенника Umarkets, какие меры мы с ней предприняли, и к каким результатам пришли.

Схема обмана «брокера» мошенника Umarkets

О компании Umarkets впервые рассказала мне моя клиентка, назовем ее условно Марина. В силу всей абсурдности ситуации, ей бы не хотелось сообщать свои подлинные данные.

Итак, как-то, листая ленту Инстаграм, Марина задержала взгляд на рекламе, в которой предлагали бесплатно скачать книгу о 100 способах заработать в Интернете. Тема актуальная, предложение бесплатное, почему бы и не воспользоваться?

Марина указала свою почту, указала телефон (правда, уже рассказывая мне, она вдруг задумалась, а телефон то я зачем указывала?), и стала ждать ссылки на скачивание.

Ссылка не пришла, Марина о ситуации забыла. Через несколько дней ей на сотовый позвонил молодой человек, который представился менеджером компании Umarkets. Марине это название ни о чем не говорило. Что такое трейдинг она понятия не имела. Вероятно, именно потому, что она была совершенно не искушена в этих вопросах, менеджер вцепился в нее как репей.

Он звонил ей несколько раз, предлагая зарегистрироваться, и попробовать свои силы на Форекс. Он обещал ей полную поддержку тренера, который за руку проведет, научит зарабатывать и т.п. и т.д.

Рассказывая все это, Марина параллельно вновь анализировала ситуацию и уже мне пояснила, что скорее всего, ей было просто любопытно. Поэтому, под руководством менеджера она зарегистрировалась, пополнила счет на 200 долларов и даже провела свою первую сделку, заработав 8 долларов за 10 минут.

Все! Рыбка попалась! У Марины, как не трудно догадаться, была ипотека, она была все время в поиске дополнительного заработка. А тут такой шанс!

Техника слива депозита «брокера»- мошенника

Через несколько дней появился обещанный тренер. Не будем указывать здесь его имя, пусть остается безликим тренером. Но первое, что он сделал, это потряс перед Мариной своим толстым кошельком. Он предложил ей посмотреть, как он торгует, в открытом торговом счете, какую прибыль получает, какими суммами ворочает.

Суммы были впечатляющие. Начинались от 100 тысяч долларов. На момент, когда этот счет смотрела Марина, суммы достигали 500 тысяч. Надо ли говорить, как тренер отнесся к 200 долларам Марины?

В общем, показав свою нереальную крутость, тренер заявил, что с мелкими суммами он не работает, вот если Марина найдет еще 1300 долларов, то компания в виде бонуса добавит ей еще 1500 долларов. И вот с суммой в 3 тысячи уже можно работать.

«Почему же я не вспомнила в тот момент, что мне было обещано обучение, а не разводилово?» — сокрушалась Марина, когда дошла до этого момента. — «Можно же было остановиться….Или поменять тренера. Но, я вложила деньги….»

В первый день все сделки прошли удачно. С очень хорошей прибылью. На второй день сделки не закрылись и висели в минусе. Марина нервничала, писала тренеру в скайп, он отвечал ей, что нужно просто подождать.

На третий день ситуация стала еще хуже. К вечеру третьего дня Марина уже ничего не могла делать, только все время смотрела с надеждой на графики. И тут…

Вот как она это рассказывает: «Вечером, около 7 часов, я смотрела уже с отчаянием на все эти свечи. И вдруг что-то щелкнуло в программе. И все цифры стали стремительно меняться. Я реально наблюдала, как сливаются все мои деньги, сумма на глазах уменьшалась, пока я не ушла в полный минус и счет не заблокировался. Все заняло каких-то 7-10 минут».

Чарджбэк: еще одна вероятная схема мошенничества

Несколько дней у Марины ушло на выход из состояния шока. Потом начались попытки вернуть деньги.

И вот тут Марина, по моему мнению, чуть снова не попала на мошенническую схему.

Интернет сейчас кишит не только предложениями заработать на Форекс, бинарных опционах и т.п. В интернете еще и много объявлений типа: «Обманул брокер! Поможем!» Или: «Помогу вернуть деньги от брокера».

В чем здесь обман? На этот вопрос может ответить только юрист-практик, который сам хоть раз пытался вернуть деньги от брокера. Сразу скажу – это очень маловероятная ситуация. Зарабатывать на этом честный юрист не сможет. Потому что он сразу должен предупредить клиента, что положительное решение банка маловероятно. И что клиенту нужно будет оплатить работу юриста, без возможного положительного результата.

Много вы видели желающих так спонсировать юристов? Вот и я не видела.

А Марине снова «повезло». Она написала письма в несколько агентств, которые специализировались на возврате денег от брокеров. В одном из агентств ею сильно заинтересовались. С ней связался директор. Начал рассказывать о том, что придется сравнивать курсы опционов, на разных международных рынках, чтобы доказать, что брокер оказался мошенником, но для начала нужно заплатить аванс.

Марина была уже ученая. Взяла паузу – подумать. А дальше, представители этого агентства начали ее преследовать звонками. Она внесла их телефон в черный список, но даже находясь у меня на консультации и проверив телефон, она сказала, что и в этот день с агентства ей снова звонили.

И вот тут глаза у клиентки открылись по-настоящему. Она начала консультироваться с юристами, которые не прячут свое лицо за названием фирмы. Нашла мой сайт. Написала мне, а поскольку мы с ней живем в одном городе, рассказала все при встрече.

Честно признаюсь, тогда, в 2019 году, я еще не имела такой возможности попрактиковаться на возврате денег через чарджбэк. Но поскольку от коллег слышала, что дело это не благодарное, то мы с Мариной договорились так – я ситуацию изучу, заявление для нее составлю, но оплатит она по факту только написание самого заявление – это не дорого. Далее уже посмотрим, какие будут результаты.

Дилер или брокер: в чем отличие?

Первое, что я сделала, изучила документы, размещенные на сайте. С одной стороны компания Market Solutions Limited (Umarkets) позиционирует себя как форекс-дилер.

С другой стороны, если просто посмотреть выдачу рекламы Яндекс Директ, Umarkets рекламируется как брокер. В чем отличие?

Брокер — это посредник, который дает доступ клиенту для торговли на биржах мира. Брокер зарабатывает на процентах от сделок клиента, поэтому хороший брокер всегда заинтересован в выигрышных сделках клиента. Или точнее, брокер заинтересован в том, чтобы клиент у него был, а не терял деньги и уходил из торговли. Дилер тоже посредник, но посредник для выхода клиента на форекс-рынок.

В отличие от брокера, дилер сам может выступать покупателем или продавцом, когда закупает на рынке некоторое количество валюты и продает ее своим клиентам. Поэтому дилер не заинтересован в том, чтобы клиент зарабатывал на сделках. Если дилер выступает продавцом, то он зарабатывает тогда, когда проигрывает клиент и наоборот. Кроме того, дилер может зарабатывать на спредах (на разнице между ценой покупки и ценой продажи). Поэтому дилер может устанавливать свои курсы покупки и продажи.

На российском рынке большая часть трейдеров работает именно с дилерами, потому что брокерам не интересен клиент с маленькими деньгами – процент заработка с такого клиента очень маленький. А вот дилерам мелочевка очень интересна. Они не заинтересованы в долгосрочной работе с клиентом.

Деятельность как брокера, так и дилера регулируется законом. Брокер обязан иметь лицензию.

Форекс-дилер вправе осуществлять свою деятельность только после вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую форекс-дилеров, в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Промежуточные итоги выглядят так:

Для трейдера выгоднее работать через брокера. Поэтому Umarkets объявляет себя в рекламе брокером.

Однако, на деле Umarkets — форекс-дилер, который осуществляет свою деятельность, не будучи членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, то есть НЕЗАКОННО.

Почему я так уверенно заявляю? Потому что проверила, входит ли Umarkets в Единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, опубликованный на сайте Центрального Банка РФ. Не входит.

Кроме того, регистрация Umarkets проведена в островном государстве Карибского региона Сент-Винсент и Гренадины, где официально разрешена деятельность Форекс брокеров и достаточно просто получить Legal Opinion для подтверждения своего вида деятельности.

Для регистрации компании на Сент-Винсент и Гренадинах достаточно выбрать название компании и отправить скан своего заграничного паспорта. Через 2-4 недели вы получаете от курьера полный пакет документов. Затраты всего то около 2000 долларов.

Круг замкнулся. Где искать виноватого?

Практическое применение процедуры чарджбэка

Изучив ситуацию, я приуныла. Вариантов помочь клиентке было не много. Писать заявление в полицию бесполезно, не наработана у нас еще практика выявления и доведения до суда мошенничества такого рода.

Писать какие то жалобы? Кому и куда?

Оставался вариант возврата денежных средств, путем обращения в банк, так называемый Chargeback.

Chargeback (чарджбэк) — это процесс обжалования уже проведенной банковской операции по карте Visa, MasterCard, МИР платежными системами, в случае неполучения или получения некачественной услуги или товара.

Не вдаваясь в сложности такого обращения в разные банки РФ, обозначу только, что по правилам международных платежных систем, предусмотрена возможность в течение 540 дней после совершения транзакции, обратиться с заявлением о спорной операции по карте, в свой банк (Банк-эмитент).

Получив такое заявление, в идеале, банк-эмитент направляет его банку-эквайеру (тому банку, в который были перечислены денежные средства). Банк-эквайер должен запросить у второй стороны сделки сведения и документы, которые бы подтвердили добросовестность действий второй стороны. Если такие сведения и документы не поступят, банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту на счет заявителя всю поступившую ранее сумму, снимая ее со счета виновника.

Так должно быть. Но на деле все гораздо сложнее.

Марина переводила денежные средства с карты Visa Сбербанка. У Сбербанка предусмотрена специальная форма для подачи заявлений о спорной операции по карте. Скачав форму заявления, мы отправили ее в банк по почте.

Я намеренно не рекомендовала Марине обращаться в отделения банка. О процедуре чарджбэк знают далеко не все сотрудники банка и нужно обладать немалой настойчивостью и уверенностью в своей правоте, чтобы в итоге подать такое заявление через отделение банка.

Через 2 недели нас проинформировали об ответе. В нем значилось, что «банком не осуществляются дополнительные действия по установлению факта получения оплаченной услуги/товара, инициирование процедуры возврата платежа в рамках платежных систем законодательством РФ не предусмотрено».

Банк умывал руки. Не хотелось им связываться с Chargeback. И действительно. Что получает в этой ситуации банк? Ничего! Зачем тогда беспокоиться…

Дальнейшее уже не очень интересно. Мы еще многое сделали: написали жалобы в Национальный Банк РФ, в Роспотребнадзор, на сайт Банки.ru.

Направили повторное заявление на чарджбэк в Сбербанк.

Результата не было. Государственные органы дружно ответили, что инициация процедуры Chargeback это право, а не обязанность банка. Сам же Сбербанк предложил нам обратиться в полицию, поскольку мы ссылались на то, что реально оказания брокерских услуг не было, поскольку Umarkets вообще не брокер, и не имеет законных оснований деятельности.

Деньги помахали нам платочком и уплыли. И если я хотя бы приобрела новый профессиональный опыт, то Марина осталась ни с чем. Если не считать негативного опыта.

Именно развязка всей ситуации побуждает предать ее публичности. Ситуация полного профессионального бессилия, когда в государстве нет механизмов, которые можно было бы подключить, для того чтобы решить проблему клиента!

И не нужно мне рассказывать о том, что люди сплошь и рядом возвращают деньги от брокеров!!! Это полная чушь! У нас и брокеров то в стране нет! А для того, чтобы заставить банк хотя бы направить заявление банку-эквайеру, нужно просто волшебником быть.

Тем не менее, вполне процветает ситуация, когда организация вроде Umarkets, свободно рекламирует свою брокерскую деятельность (не являясь брокером), стоит на первом месте в выдаче Яндекс, фактически публично занимается незаконной деятельностью.

Спасти от мошенников может только информация. О том, что вложить деньги легко, а вернуть их обратно не возможно. О том, что если так хочется адреналина от торговли на бирже — заведи себе учебный счет и торгуй! Денег не заработать, но зато адреналина сколько угодно!

О том, что если деньги стали так мешать, что хочется их отдать непонятной темной организации, обещающей золотые горы, то лучше дать их престарелым родителям, или соседской малоимущей семье. Так по крайней мере будет понятно, кому и для чего….

Если вы нуждаетесь в консультации, я всегда с удовольствием вам помогу, пишите.

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название и переходите по ссылке на удобную платформу.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею со своими друзьями!

Сообщение Брокер мошенник Umarkets: рассказ о схеме обмана на реальном примере появились сначала на Блог юриста.