В заметке «Мошенники, кредит в банке и интеллектуальные сети: инструкция для пострадавшего» я рассказывала, что делать, если на вас мошенники оформили кредит, либо вы сами, по недосмотру, перевели деньги мошенникам. Одним из шагов в данном случая я предлагала писать заявление в полицию, чтобы получить сведения о данных лица, которому уплыли денежки.

Опять же, зачем нам эти данные? Затем, что это пока самый реальный способ вернуть ушедшие мошенникам деньги, подав иск в суд о неосновательном обогащении к тому самому лицу, которому официально были переведены деньги с вашего счета.

Но ситуации бывают разные, и вот такой вопрос недавно появился на портале:

“Перевели деньги на карту Сбербанка подставного лица мошенника при покупке валюты на бирже. Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Получили ответ следственного отдела районной полиции что предварительное следствие закончено, в связи с неустановлением лица совершившего преступление. Дальше получали отписки по поводу представления личных данных лица, кому переводили деньги. Вопрос: в какой суд я могу подать иск, чтобы суд, в рамках уголовного дела, сам запросил у Сбербанка личные данные сообщника преступника?”

Итак, наша задача — найти способ быстро получить данные о лице, на чей счет ушли деньги, если полиция такие данные сообщать не хочет. 

Варианты действий такие:

Первый

Подать ходатайство в отдел полиции, об ознакомлении с материалами доследственной проверки. 

Ходатайство подается на имя дознавателя, органа дознания, следователя, его можно написать в произвольной форме, обязательно упомянув ссылку на ст. ст. 144 — 145 УПК РФ, в которых предусмотрен порядок ознакомления. В ходатайстве обязательно нужно указать:

• статус обратившегося лица (то есть, лицо, по заявлению которого была проведена доследственная проверка);
• контактные данные для связи и согласования даты и времени допуска к материалам проверки;
• просьбу разрешить использовать технические средства фиксации (в случае, если планируете их использовать). Хотя по общему правилу в процессе ознакомления с материалами проверки не запрещается делать выписки, снимать за счет своих средств копии и производить фотофиксацию материалов в том объеме, котором это определено должностным лицом органа дознания (следствия).

Ходатайство должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента регистрации. При удачном стечении обстоятельств, назначат день, предоставят дело, и в материалах мы обнаружим искомые данные.

Минусы этого варианта в том, что в законодательстве предусмотрена оговорка о том, что заявителю предоставляются для ознакомления материалы дела,  при условии, что такие документы и материалы непосредственно затрагивают права и свободы заявителя. То есть, вам могут дать полистать все дело, а могут ограничиться документами, касающимися исключительно вас. Мало того, при неблагополучном исходе, могут либо не дать дело, либо в материалах таких сведений не окажется, потому что дознаватель просто не сделал запрос. 

Конечно, можно писать жалобу в прокуратуру, требовать возвращать дело на новое рассмотрение, и таки добиться получения искомых сведений, если они имеются в материалах дела.

Второй

В рамках ст 125 УПК РФ, подать жалобу в районный суд. И уже там познакомиться с материалами дела, и заявить ходатайство об истребовании данных. 

Подать жалобу можно либо на отказ в ознакомлении либо необоснованное ограничение прав заявителя в процессе ознакомления с материалами доследственной проверки, либо на отказ в возбуждении уголовного дела по заявлению о мошеннических действиях.

В рамках данной заметки я не буду предлагать вам образец такой жалобы в суд. Поскольку, в каждом случае ситуация  индивидуальная, и требует индивидуального подхода. Кроме того, в момент написания такой жалобы необходимо обязательно опираться на Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 10.02.2009 № 1 «О практике рассмотрения судами жалоб в порядке статьи 125 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», а это сделать проще таки юристу, а не далекому от судебных тяжб человеку.

Поэтому, если вы избираете этот вариант, лучше всего заказать написание жалобы профессионалу и заручиться его консультациями на стадии рассмотрения жалобы в суде.

Что еще важно, при реализации этого способа? Не афишировать вашу реальную цель — получить персональные данные сообщника мошенника. Если такие данные, то есть ответ банка на запрос дознания, в материалах дела имеются, то простым заявлением в суд об ознакомлении с материалами дела, вы достигните своей цели.

Если же таких данных в материалах дела нет по халатности дознавателя, у вас появляется дополнительный довод в суде, и возможность требовать отмены Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Повторюсь, но все шаги в данном случае сродне игре в шахматы, а поэтому вам нужен профессиональный помощник хотя бы в качестве консультанта.

Третий

Подать официальное заявление в отделение вашего банка с просьбой предоставить выписку с данными о владельце счёта, на который ушли украденные деньги. Это самый нереальный вариант, но пробовать нужно. Иногда срабатывает. 

Де юре, у вас договор с банком, в рамках которого вы имеете право получать сведения о всех движениях по вашим банковским счетам. Де факто, банк может предоставить сведения ровно в том объеме, который и так вам доступен, в виде имени получателя, его банка, и номера телефона или карты. Нам же нужны ФИО и адрес, для подачи иска в суд по подсудности.

Максимально полные сведения можно получить только в банке, которым воспользовались мошенники, и именно этот банк в ответ на заявление о предоставлении таких сведений ответит отказом. Вот поэтому то я и считаю данный способ маловероятным.

Четвертый

Этот способ требует участия в ваших действиях профессионального юриста, либо в качестве представителя в суде, либо в качестве консультанта, поскольку речь пойдет об обращении с иском суд.

В качестве ответчика указываем банк. Что важно? Правильно выбрать банк. Указывать в качестве ответчика тот банк, в котором у вас открыт счет, смысла, на мой взгляд нет. У вашего банка договор с вами, все данные по получателю платежа банк может сообщить по вашему заявлению. И не факт, что вашему банку известны ФИО и адрес получателя платежа. Поэтому разумнее ставить в качестве ответчика банк получателя, банк в котором открыт счет, куда ушли ваши деньги.

Понятно, что в данном случае это ненадлежащий ответчик, но мы и не рассчитываем выиграть иск. Заявляем иск о взыскании неосновательного обогащения, в иске указываем все обстоятельства дела, ссылаемся на соответствующие нормы права, и прикладываем все собранные документы. Кроме того, сразу в иске заявляем ходатайство об истребовании подробных сведений о получателе платежа.

На беседе вы объясняете судье сложившуюся ситуацию. О том, что обращение в полицию не дало результатов,  как и обращение в банк. Тем не менее, вы намерен вернуть свои деньги, и имеете на то право. Поэтому надеетесь узнать в суде необходимые сведения. Если суд удовлетворяет ходатайство и банк предоставляет сведения о получателе платежа, дело наполовину сделано.

Далее ход конем — подаем заявление о замене ненадлежащего ответчика, и в случае проживания ответчика не в зоне подсудности суда, в который вы обратились — заявление о передаче дела по подсудности.

Я отлично понимаю, что все судебные процедуры невообразимо долгие, и передача дела по подсудности займет больше месяца.  Конечно можно было бы просить оставить исковое заявление без рассмотрения, и направить новый иск, в суд по подсудности. Это несомненно быстрее, однако есть одно но — госпошлина.

По материальным исковым требования в сумме до 100 000 рублей госпошлина в настоящий момент не маленькая — 4 000 рублей. При сумме от 100 000 рублей и до 300 000 рублей — 4000 рублей плюс 3 % от суммы, превышающей 100 000 рублей (4 000 рублей + 6 000 рублей = 10 000 рублей), при сумме от 300 001 рубля до 500 000 рублей — 10 000 рублей плюс 2,5 % от суммы, превышающей 300 000 рублей (10 000 рублей + 5 000 рублей = 15 рублей) и так далее (ст. 333.19 НК РФ).

Поэтому, если речь идет о существенной сумме, при новой подаче иска придется вновь платить госпошлину по реквизитам суда по подсудности. Не каждый на это решится, все таки деньги не малые. именно поэтому предлагаю подождать передачи дела по подсудности.

Итак, в реалиях современного законодательства и разгула мошенников, у нас не так и много способов вернуть украденные мошенниками деньги. Тем не менее способы есть и ими нужно пользоваться.

Пишите мне какие моменты остались непонятными и мы все обсудим. Всего хорошего!

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.

Сообщение Как получить персональные данные мошенника, чтобы подать иск в суд? появились сначала на Блог юриста.

Своеобразный вопрос поступил сегодня на портал: “На меня мошенники открыли кредит на 86 000 рублей. Я обращался в Альфа банк. Альфа банк ответил что я открыл кредит и подтвердил СМС. Я взял распечатку и там я вообще не вступал в переговоры с банком и никакие СМС не отправлял. За меня отвечали какие то Интеллектуальные сети связи”.

С первого взгляда ситуация несколько необычная. В обычном раскладе с мошенниками выступают теперь еще и Интеллектуальные сети связи.

Вот цитата из лекции о том, что из себя представляют ИСС: «Интеллектуальная сеть связи ИСС (Intelligent Network IN) – это сеть связи, позволяющая предоставлять дополнительные телекоммуникационные услуги, в том числе, управляемые абонентом, как фиксированной, так и мобильной связи. Позволяет операторам PSTN, ISDN и GSM сетей в дополнение к стандартным телекоммуникационных услуг предоставлять спектр услуг Интеллектуальной сети связи, таких как: телеголосование, вызов с дополнительной оплатой, бесплатный вызов, универсальный номер доступа и т.д.

Услуги ИСС — технологическое решение, которое позволяет не просто соединять двух абонентов, а создавать персональные сценарии обработки телефонных вызовов, оптимизируя как телекоммуникационную инфраструктуру заказчика, так и процессы его взаимодействия с клиентами».

Констатирую в итоге, что попытка разобраться, могут ли в схеме мошенников принимать участие ИСС, закончилась неудачей. Ну вот вам, например, много скажет вот такая фраза: “Интеллектуальные сети связи отвечают за абонента в случае, когда они обеспечивают предоставление и управление интеллектуальными услугами”.

Понятно, что в случае с смс, подтверждающим подписание договора займа с банком, подключение таких сетей возможно, если они автоматически подставили код из смс на сайте банка в соответствующее окошко запроса. Возможно такое? Чисто теоретически, да. Однако, среди перечня услуг операторов связи, я такой услуги не нашла. Да и возможно такое только в том случае, если оформление договора займа идет с того же телефона, на котором стоит сим карта.

У нас же речь идет о том, что кредит оформили мошенники, с какого то стороннего ресурса. То есть, мы первоначально анализируем не точную информацию. Возможно лукавит оператор связи, ссылаясь на услуги, которые должны быть оговорены и оплачены отдельно, тогда как автор вопроса эти моменты не указал.

Если же  вопрошающий не лукавит, и он действительно не приложил к получению кредита свою руку, телефон и т.п., алгоритм действий такой.

Если Банк уверяет, что кредит оформлен именно на вас, с использованием вашего номера телефона, необходимо в письменном виде требовать предъявления вам банковского договора и проведения в банке служебного расследования по обстоятельствам выдачи указанного кредита. Кроме того, у банка обязательно нужно выяснить, на какой счет были переведены денежные средства, когда и кем этот счет был открыт. 

Поэтому первое, что нужно сделать — подать заявление в любом отделении банка с формулировкой всех трех требований. Формат заявления самый произвольный. В шапке вы указываете наименование банка и свои реквизиты. В заявлении кратко описываете сложившуюся ситуацию, и в резолютивной части по пунктам излагаете свои требования:

1. Предоставить копию банковского договора
2. Провести служебное расследование по факту заключения данного договора с сообщением вам результатов расследования
3. Предоставить сведения о данных и реквизитах получателя денежных средств, переведенных с вашего счета по указанному кредитному договору

Можно написать заявление от руки, можно напечатать, важно другое: наличие копии этого заявления, например фотографии, и подтверждения получения заявления банком. Проще всего сделать бумажную копию заявления на котором попросить расписаться специалисту Банка.

Зачем такие сложности? Мы же хотим получить ответ от Банка. Да еще и заставить Банк провести внутреннее расследование, и ответ получить! А для этого держим в голове, как вариант, второй шаг — жалобу на Банк в Центральный банк России.

Далее, необходимо обязательно подать заявление в полицию по указанному факту и по возможности, в дальнейшем, получить из полиции всю доступную информацию. Особенно важно выяснить ФИО и адрес получателя денежных средств. 

В моей практике была ситуация, когда сотрудник полиции в ходе опроса по заявлению, «доверительно» объяснял, что процент доведения таких дел до суда ничтожен. Поэтому проще всего забрать заявление. Такое служебное «рвение» сотрудников полиции понятно, крайне редко удается действительно найти и привлечь к ответственности мошенников.

Однако полиции вполне по силам выяснить данные того лица, которому были переведены ваши денежные средства по кредитному договору. Естественно это так называемый «дроп», то есть посредник между деньгами и мошенниками. И полиция вправе сообщить эти сведения вам. А вам уже никто не мешает взыскать эти денежные средства с «дропа» в качестве неосновательного обогащения.

Третье, необходимо досконально выяснить, имеют ли отношение к оформлению кредита эти самые Интеллектуальные сети связи. Поэтому напрашивается письменное обращение к оператору связи с вопросом, подключены ли к вашему номеру эти сети, какие функции они могут выполнять, могут ли эти сети самостоятельно подставлять коды из смс. 

В этом случае заявление тоже оформляем в произвольной форме, однако передавать его через отделение сотовой связи я бы не стала. Правильней отправить в официальный головной офис оператора, по почте с уведомлением о получении. Поскольку в случае отсутствия ответа, либо ответа, не содержащего ответа на поставленный вопрос,  всегда возможен следующий шаг — жалоба в Роспотребнадзор.

Нужно понимать, что оформленный кредит либо придется платить, и тогда неплохо выяснить куда ушли деньги и при возможности взыскать их с получателя в рамках неосновательного обогащения, чтобы не платить свои кровные. Либо придется данный договор займа признавать в суде недействительным, но до похода в суд необходимо собрать всю информацию по максимуму.

Пишите мне какие моменты остались непонятными и мы все обсудим. Всего хорошего!

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.

Сообщение Мошенники, кредит в банке и интеллектуальные сети связи: инструкция для пострадавшего появились сначала на Блог юриста.

Сама ситуация. в которую я попала предельно проста. И забегая вперед, могу сказать — что повезло, очень повезло. Потому что телефонные мошенники настолько искусстно пользуются нашей невнимательностью, рассеянностью, незнанием, что это уже давно превратилось в огромную проблему.

За год до этой ситуации, мою карту в Альфа Банке заблокировал сам банк. Не понравились ему операции, которые я провожу, захотелось банку каких то неведомых документов. Я же просто плюнула и закрыла счет.

Поэтому, когда мне позвонил “сотрудник отдела безопасности Альфа Банка”, мне стало и весело, и интересно. Итак, “сотрудник” представился и сообщил, что на меня был оформлен кредит, и вопросил — я ли это сподобилась? Естественно дождался ответа — нет, не я, — и радостно начал пугать.

Там были слова и о том, что банк ведет работу, и о том, что кредит можно аннулировать и что-то еще. Просто в этот момент я была за рулем, а поэтому и слушала краем уха. Достаточно четко услышала только последние слова о том, что мне сейчас придет пуш-уведомление с кодом, этот код “ни в коем случае не говорите мне” (три ха-ха), “а вот сейчас я переключу вас на бота и ему вы этот код скажете”.

Я за рулем, поэтому пуш-уведомление я конечно увидела, но был там код или нет, не знаю. Смотреть и отвлекаться от дороги не хотелось. Поэтому просто отключила звонок и поставила на телефоне авиарежим, предполагая, что “товарищи” будут еще настойчиво звонить. Действительно звонили, и не раз. Но все это прошло мимо меня.

А задуматься меня заставила смс, полученная от Альфа Банка на следующий день. В ней мне подтверждали, что заявка на получение кредита одобрена. Вот тут я и решила испугаться.

Изучив все полученные от Банка смс я поняла, что за несколько дней до звонка Банк мне сообщил об оформлении на мое имя дебетовой карты. Затем отправил код на подтверждение заявки на кредит. Затем прислал смс об удовлетворении кредита.

Просмотрев еще и вчерашние звонки, я выяснила, что мне звонили больше десяти раз, после того как я врубила авиарежим. Причем мой телефон автоматически включает автоответчик, на который была записана милейшая фраза “сотрудника” Банка: “…да пи****сы…., сегодня целый день долб****бы попадаются, редкостные……”. Приношу извинения за цитату, но она, увы, от автора, так сказать.

Вот прослушав эту милейшую запись мне стало совсем невесело, и я начала звонить в Банк. Если ребята спокойно оформляют карты без моего участия, то им ничего не помешает и кредит на меня оформить, и денежки увести.

Но видимо вмешалось Провидение, потому что никакие коды никому я не сказала. В банке подтвердили, что никакие кредиты на меня не оформлены, и я уже смогла выдохнуть и проанализировать ситуацию.

Вам звонят по телефону мошенники: основные правила общения

Пожалуй базовым постулатом при любом звонке “из банка” является тотальное недоверие. То есть, вы сразу же начинаете считать своего собеседника мошенником — и это правильно! При таком раскладе никто ничего не потеряет. Если это банковская реклама, то и ее вы благополучно избежите, если это действительно сотрудник банка, то проверить это можно, самостоятельно позвонив в банк.

Итак — вам звонят, вы берете трубку и сразу начинаете думать о том, что говорите с мошенником, поэтому строите свое поведение соответственно. Какие бывают модели поведения:

•  сразу же отключить и заблокировать номер, и забыть о звонке;

• отключить звонившего и заблокировать номер, но при этом перезвонить в банк. Причем номер банка найти в интернете и цифры набрать самостоятельно, а не перезванивать по номеру с которого поступил звонок!

• не отключать собеседника, мило побеседовать, похихикать в кулачок, передать им “вечер в хату” и т.п. Это для людей со стальными нервами, либо для тех кто любопытствует — что еще новенького придумали мошенники.

При таком базовом подходе вы НИКОГДА не попадетесь на уловки мошенников, потому что изначально будете знать что вам звонят именно мошенники.

Интернет пестрит статьями о том, что ни в коем случае нельзя сообщать мошенникам номер карты, ее секретный код, коды смс, и т.п. То же самое касается приложения Teamviewer (программа удаленного доступа на ваш телефон). Самое интересное, что это приложение выходит первым в списке в Google play, при запросе: “Альба банк быстрая поддержка”. При таком раскладе, кто-то еще сомневается, как широко раскинуты сети мошенников?

Так вот, все эти сведения доверчивые люди сообщают не мошенникам! Они априори считают собеседника честным человеком и доверчиво передают ему данные. На мой взгляд — вот основная ошибка — в базовом подходе! Вам звонят “из Банка”? Значит вам звонят мошенники, и никак иначе! Вот тогда никаких сведений вы никому не сообщите.

Что делать, если подозреваете, что мошенники оформили кредит онлайн?

Сомнительные звонки, смс, потеря паспорта или других документов ввела вас в сомнение — а не оформили ли на меня кредит? И здесь встает первый вопрос — как это узнать?

Алгоритм действий простой:

1. Выясняем свою кредитную историю.

На портале Госуслуги, в вводим в поиске — “Кредитная история”. Далее жмем по подсказке “Как посмотреть кредитную историю”. Робот выдает целую инструкцию, но нам интересен п 1., по действующей ссылке которого и кликаем. Далее оформляем услугу “Получение информации о хранении вашей кредитной истории”, заполнив (или подтвердив) данные паспорта. Через некоторое время на портал придет уведомление о выполненной услуге. В письме будет файл, при скачивании которого откроется список из нескольких кредитных бюро. Можно регистрироваться в любом. Важно помнить, что два раза в год информацию о ваших займах можно получить в кредитном бюро бесплатно. Пользуемся этим и получаем свою кредитную историю. Нет неизвестных вам кредитов? Вот и отлично!

2. Кредит есть, и брали его не вы. И тут нужно четко отдавать себе отчет: если этот кредит получен при вашем содействии, то есть, вы таки сообщили мошенникам какие то данные, или дали доступ к телефону через загруженное приложение. В такой ситуации, к сожалению, разрешить все удачно маловероятно.

Конечно, нужно обратиться в полицию. Однако признать кредитный договор не действительным в суде не получится, нет правовых оснований.

Если же вы не принимали в получении кредита никакого участия, то действия следующие:

• пишем заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении вас. Копию заявления с отметкой о получении оставляем себе;
• пишем письменную претензию в Банк или Микрофинансовую организацию, выдавшую кредит. В ней, в произвольной форме описываем всю фактологию и предлагаем провести расследование и аннулировать кредитный договор. Прикладываем к претензии копию заявления в полицию, и копии всех документов, доказывающих вашу непричастность. К чести МФО и Банков, иногда достаточно этих двух шагов.
• пишем жалобу на кредитную организацию в Центробанк России
• готовим иск в суд. Вот на этой стадии уже можно особо не кокетничать и подыскивать себе грамотного юриста.

Если вы сами не сообщали никак данных мошенникам, то имеете неплохие шансы разрешить этот вопрос в свою пользу. Конечно изрядно попортив себе нервы.

3. Независимо от того, есть ли кредит, нет его, нужно принять и превентивные меры:

• поменять номер телефона и привязать к новому номеру все банковские карты;
• поменять паспорт, если кредит был получен по копии ваших документов;
• как вариант оформить подписку в одном из Бюро кредитных историй. При небольшой стоимости годовой подписки (до тысячи рублей) любая информация по вашей кредитной истории будет приходить вам.

Итоги

В завершение хочу еще раз расставить акценты.

Первый — кто бы вам ни звонил из Банка, он априори мошенник! Не стоит разговаривать вовсе, или звоните в Банки сами!

Второй — если вы не сообщили мошенникам никакой информации и доступа к вашему телефону у них не было, у вас неплохие шансы отыграть ситуацию обратно.

Третий — годовая подписка в БКИ, или хотя бы получение бесплатных отчетов из БКИ раз в полгода неплохо оградит вас от грядущих неприятностей, ибо мошенники не дремлют!

Пишите мне в комментариях, о каких моментах нужно рассказать подробнее, задавайте свои вопросы.

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название, и переходите по ссылке на удобную платформу.

Сообщение Телефонные мошенники: схема, способ распознать, рекомендации для пострадавших появились сначала на Блог юриста.

В заметке я рассказываю об истории своей клиентки, пострадавшей от «брокера» мошенника Umarkets, какие меры мы с ней предприняли, и к каким результатам пришли.

Схема обмана «брокера» мошенника Umarkets

О компании Umarkets впервые рассказала мне моя клиентка, назовем ее условно Марина. В силу всей абсурдности ситуации, ей бы не хотелось сообщать свои подлинные данные.

Итак, как-то, листая ленту Инстаграм, Марина задержала взгляд на рекламе, в которой предлагали бесплатно скачать книгу о 100 способах заработать в Интернете. Тема актуальная, предложение бесплатное, почему бы и не воспользоваться?

Марина указала свою почту, указала телефон (правда, уже рассказывая мне, она вдруг задумалась, а телефон то я зачем указывала?), и стала ждать ссылки на скачивание.

Ссылка не пришла, Марина о ситуации забыла. Через несколько дней ей на сотовый позвонил молодой человек, который представился менеджером компании Umarkets. Марине это название ни о чем не говорило. Что такое трейдинг она понятия не имела. Вероятно, именно потому, что она была совершенно не искушена в этих вопросах, менеджер вцепился в нее как репей.

Он звонил ей несколько раз, предлагая зарегистрироваться, и попробовать свои силы на Форекс. Он обещал ей полную поддержку тренера, который за руку проведет, научит зарабатывать и т.п. и т.д.

Рассказывая все это, Марина параллельно вновь анализировала ситуацию и уже мне пояснила, что скорее всего, ей было просто любопытно. Поэтому, под руководством менеджера она зарегистрировалась, пополнила счет на 200 долларов и даже провела свою первую сделку, заработав 8 долларов за 10 минут.

Все! Рыбка попалась! У Марины, как не трудно догадаться, была ипотека, она была все время в поиске дополнительного заработка. А тут такой шанс!

Техника слива депозита «брокера»- мошенника

Через несколько дней появился обещанный тренер. Не будем указывать здесь его имя, пусть остается безликим тренером. Но первое, что он сделал, это потряс перед Мариной своим толстым кошельком. Он предложил ей посмотреть, как он торгует, в открытом торговом счете, какую прибыль получает, какими суммами ворочает.

Суммы были впечатляющие. Начинались от 100 тысяч долларов. На момент, когда этот счет смотрела Марина, суммы достигали 500 тысяч. Надо ли говорить, как тренер отнесся к 200 долларам Марины?

В общем, показав свою нереальную крутость, тренер заявил, что с мелкими суммами он не работает, вот если Марина найдет еще 1300 долларов, то компания в виде бонуса добавит ей еще 1500 долларов. И вот с суммой в 3 тысячи уже можно работать.

«Почему же я не вспомнила в тот момент, что мне было обещано обучение, а не разводилово?» — сокрушалась Марина, когда дошла до этого момента. — «Можно же было остановиться….Или поменять тренера. Но, я вложила деньги….»

В первый день все сделки прошли удачно. С очень хорошей прибылью. На второй день сделки не закрылись и висели в минусе. Марина нервничала, писала тренеру в скайп, он отвечал ей, что нужно просто подождать.

На третий день ситуация стала еще хуже. К вечеру третьего дня Марина уже ничего не могла делать, только все время смотрела с надеждой на графики. И тут…

Вот как она это рассказывает: «Вечером, около 7 часов, я смотрела уже с отчаянием на все эти свечи. И вдруг что-то щелкнуло в программе. И все цифры стали стремительно меняться. Я реально наблюдала, как сливаются все мои деньги, сумма на глазах уменьшалась, пока я не ушла в полный минус и счет не заблокировался. Все заняло каких-то 7-10 минут».

Чарджбэк: еще одна вероятная схема мошенничества

Несколько дней у Марины ушло на выход из состояния шока. Потом начались попытки вернуть деньги.

И вот тут Марина, по моему мнению, чуть снова не попала на мошенническую схему.

Интернет сейчас кишит не только предложениями заработать на Форекс, бинарных опционах и т.п. В интернете еще и много объявлений типа: «Обманул брокер! Поможем!» Или: «Помогу вернуть деньги от брокера».

В чем здесь обман? На этот вопрос может ответить только юрист-практик, который сам хоть раз пытался вернуть деньги от брокера. Сразу скажу – это очень маловероятная ситуация. Зарабатывать на этом честный юрист не сможет. Потому что он сразу должен предупредить клиента, что положительное решение банка маловероятно. И что клиенту нужно будет оплатить работу юриста, без возможного положительного результата.

Много вы видели желающих так спонсировать юристов? Вот и я не видела.

А Марине снова «повезло». Она написала письма в несколько агентств, которые специализировались на возврате денег от брокеров. В одном из агентств ею сильно заинтересовались. С ней связался директор. Начал рассказывать о том, что придется сравнивать курсы опционов, на разных международных рынках, чтобы доказать, что брокер оказался мошенником, но для начала нужно заплатить аванс.

Марина была уже ученая. Взяла паузу – подумать. А дальше, представители этого агентства начали ее преследовать звонками. Она внесла их телефон в черный список, но даже находясь у меня на консультации и проверив телефон, она сказала, что и в этот день с агентства ей снова звонили.

И вот тут глаза у клиентки открылись по-настоящему. Она начала консультироваться с юристами, которые не прячут свое лицо за названием фирмы. Нашла мой сайт. Написала мне, а поскольку мы с ней живем в одном городе, рассказала все при встрече.

Честно признаюсь, тогда, в 2019 году, я еще не имела такой возможности попрактиковаться на возврате денег через чарджбэк. Но поскольку от коллег слышала, что дело это не благодарное, то мы с Мариной договорились так – я ситуацию изучу, заявление для нее составлю, но оплатит она по факту только написание самого заявление – это не дорого. Далее уже посмотрим, какие будут результаты.

Дилер или брокер: в чем отличие?

Первое, что я сделала, изучила документы, размещенные на сайте. С одной стороны компания Market Solutions Limited (Umarkets) позиционирует себя как форекс-дилер.

С другой стороны, если просто посмотреть выдачу рекламы Яндекс Директ, Umarkets рекламируется как брокер. В чем отличие?

Брокер — это посредник, который дает доступ клиенту для торговли на биржах мира. Брокер зарабатывает на процентах от сделок клиента, поэтому хороший брокер всегда заинтересован в выигрышных сделках клиента. Или точнее, брокер заинтересован в том, чтобы клиент у него был, а не терял деньги и уходил из торговли. Дилер тоже посредник, но посредник для выхода клиента на форекс-рынок.

В отличие от брокера, дилер сам может выступать покупателем или продавцом, когда закупает на рынке некоторое количество валюты и продает ее своим клиентам. Поэтому дилер не заинтересован в том, чтобы клиент зарабатывал на сделках. Если дилер выступает продавцом, то он зарабатывает тогда, когда проигрывает клиент и наоборот. Кроме того, дилер может зарабатывать на спредах (на разнице между ценой покупки и ценой продажи). Поэтому дилер может устанавливать свои курсы покупки и продажи.

На российском рынке большая часть трейдеров работает именно с дилерами, потому что брокерам не интересен клиент с маленькими деньгами – процент заработка с такого клиента очень маленький. А вот дилерам мелочевка очень интересна. Они не заинтересованы в долгосрочной работе с клиентом.

Деятельность как брокера, так и дилера регулируется законом. Брокер обязан иметь лицензию.

Форекс-дилер вправе осуществлять свою деятельность только после вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую форекс-дилеров, в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Промежуточные итоги выглядят так:

Для трейдера выгоднее работать через брокера. Поэтому Umarkets объявляет себя в рекламе брокером.

Однако, на деле Umarkets — форекс-дилер, который осуществляет свою деятельность, не будучи членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, то есть НЕЗАКОННО.

Почему я так уверенно заявляю? Потому что проверила, входит ли Umarkets в Единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, опубликованный на сайте Центрального Банка РФ. Не входит.

Кроме того, регистрация Umarkets проведена в островном государстве Карибского региона Сент-Винсент и Гренадины, где официально разрешена деятельность Форекс брокеров и достаточно просто получить Legal Opinion для подтверждения своего вида деятельности.

Для регистрации компании на Сент-Винсент и Гренадинах достаточно выбрать название компании и отправить скан своего заграничного паспорта. Через 2-4 недели вы получаете от курьера полный пакет документов. Затраты всего то около 2000 долларов.

Круг замкнулся. Где искать виноватого?

Практическое применение процедуры чарджбэка

Изучив ситуацию, я приуныла. Вариантов помочь клиентке было не много. Писать заявление в полицию бесполезно, не наработана у нас еще практика выявления и доведения до суда мошенничества такого рода.

Писать какие то жалобы? Кому и куда?

Оставался вариант возврата денежных средств, путем обращения в банк, так называемый Chargeback.

Chargeback (чарджбэк) — это процесс обжалования уже проведенной банковской операции по карте Visa, MasterCard, МИР платежными системами, в случае неполучения или получения некачественной услуги или товара.

Не вдаваясь в сложности такого обращения в разные банки РФ, обозначу только, что по правилам международных платежных систем, предусмотрена возможность в течение 540 дней после совершения транзакции, обратиться с заявлением о спорной операции по карте, в свой банк (Банк-эмитент).

Получив такое заявление, в идеале, банк-эмитент направляет его банку-эквайеру (тому банку, в который были перечислены денежные средства). Банк-эквайер должен запросить у второй стороны сделки сведения и документы, которые бы подтвердили добросовестность действий второй стороны. Если такие сведения и документы не поступят, банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту на счет заявителя всю поступившую ранее сумму, снимая ее со счета виновника.

Так должно быть. Но на деле все гораздо сложнее.

Марина переводила денежные средства с карты Visa Сбербанка. У Сбербанка предусмотрена специальная форма для подачи заявлений о спорной операции по карте. Скачав форму заявления, мы отправили ее в банк по почте.

Я намеренно не рекомендовала Марине обращаться в отделения банка. О процедуре чарджбэк знают далеко не все сотрудники банка и нужно обладать немалой настойчивостью и уверенностью в своей правоте, чтобы в итоге подать такое заявление через отделение банка.

Через 2 недели нас проинформировали об ответе. В нем значилось, что «банком не осуществляются дополнительные действия по установлению факта получения оплаченной услуги/товара, инициирование процедуры возврата платежа в рамках платежных систем законодательством РФ не предусмотрено».

Банк умывал руки. Не хотелось им связываться с Chargeback. И действительно. Что получает в этой ситуации банк? Ничего! Зачем тогда беспокоиться…

Дальнейшее уже не очень интересно. Мы еще многое сделали: написали жалобы в Национальный Банк РФ, в Роспотребнадзор, на сайт Банки.ru.

Направили повторное заявление на чарджбэк в Сбербанк.

Результата не было. Государственные органы дружно ответили, что инициация процедуры Chargeback это право, а не обязанность банка. Сам же Сбербанк предложил нам обратиться в полицию, поскольку мы ссылались на то, что реально оказания брокерских услуг не было, поскольку Umarkets вообще не брокер, и не имеет законных оснований деятельности.

Деньги помахали нам платочком и уплыли. И если я хотя бы приобрела новый профессиональный опыт, то Марина осталась ни с чем. Если не считать негативного опыта.

Именно развязка всей ситуации побуждает предать ее публичности. Ситуация полного профессионального бессилия, когда в государстве нет механизмов, которые можно было бы подключить, для того чтобы решить проблему клиента!

И не нужно мне рассказывать о том, что люди сплошь и рядом возвращают деньги от брокеров!!! Это полная чушь! У нас и брокеров то в стране нет! А для того, чтобы заставить банк хотя бы направить заявление банку-эквайеру, нужно просто волшебником быть.

Тем не менее, вполне процветает ситуация, когда организация вроде Umarkets, свободно рекламирует свою брокерскую деятельность (не являясь брокером), стоит на первом месте в выдаче Яндекс, фактически публично занимается незаконной деятельностью.

Спасти от мошенников может только информация. О том, что вложить деньги легко, а вернуть их обратно не возможно. О том, что если так хочется адреналина от торговли на бирже — заведи себе учебный счет и торгуй! Денег не заработать, но зато адреналина сколько угодно!

О том, что если деньги стали так мешать, что хочется их отдать непонятной темной организации, обещающей золотые горы, то лучше дать их престарелым родителям, или соседской малоимущей семье. Так по крайней мере будет понятно, кому и для чего….

Если вы нуждаетесь в консультации, я всегда с удовольствием вам помогу, пишите.

Найти мои ролики можно на Ютуб, Дзен, ВК видео, Платформа, Матрешка. Жмите на название и переходите по ссылке на удобную платформу.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею со своими друзьями!

Сообщение Брокер мошенник Umarkets: рассказ о схеме обмана на реальном примере появились сначала на Блог юриста.